Новые методы борьбы с кредитным мошенничеством от Центробанка 2024

В последние годы мошенничество в сфере кредитования становится всё более изощренным и распространённым, вызывая серьезную обеспокоенность как у финансовых учреждений, так и у клиентов. Проблема затрагивает многих людей, которые сталкиваются с риском потерять свои средства из-за хитроумных схем мошенников. В ответ на эти вызовы, крупные банки и финансовые институты принимают ряд мер, направленных на укрепление безопасности финансовых операций и защиту клиентов от недобросовестных действий. 

Новые правила при выдаче кредитов 2024: Как ЦБ борется с мошенниками

Банк России выступил с инициативой закрепить меры безопасности при выдаче кредитов для эффективной борьбы с мошенническими действиями. Во время своего выступления на Уральском Форуме, посвященном кибербезопасности в финансовом секторе, председатель Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что противодействие кредитному мошенничеству должно стать ключевой задачей для регулятора и банковского сектора в текущем году.

«Борьба с кредитным мошенничеством стоит в списке наших приоритетов на этот год. Мы наблюдаем усиление тенденции перехода мошенников на кредитные операции, где отсутствуют эффективные системные меры защиты», — заявила Набиуллина. Она также отметила, что, несмотря на усилия по повышению финансовой грамотности граждан и информированию их о мошеннических схемах, всё ещё существует проблема выдачи крупных кредитов, которые затем оказываются в руках мошенников. 

Для решения этой проблемы Банк России предложил несколько инициатив:

Введение «периода охлаждения» для крупных кредитов (начиная с 1 млн рублей), аналогично уже существующей практике для денежных переводов. Это предполагает введение временного интервала между одобрением кредита и выдачей денежных средств, чтобы предотвратить спонтанные и потенциально мошеннические операции. 

Разработка и внедрение внутренних процедур борьбы с мошенничеством при выдаче кредитов в банках. Набиуллина указала на то, что многие банки эффективно наладили антифрод процедуры для денежных переводов, но в других аспектах работы такие меры развиты недостаточно.

Разработка законопроекта о самозапрете на получение кредитов, который позволит клиентам самостоятельно устанавливать ограничения на выдачу кредитов в свой адрес. При этом Набиуллина подчеркнула, что данная мера не является универсальным решением проблемы, и необходимы дополнительные механизмы защиты на уровне банков.

Эти инициативы направлены на снижение рисков кредитного мошенничества, обеспечение безопасности финансовых операций граждан и укрепление доверия к банковской системе.

Эльвира Набиуллина высказала мнение о том, что после уменьшения количества случаев мошенничества с безналичными операциями, многие пострадавшие от мошенников начали переходить к использованию наличных средств. Она отметила, что люди часто берут кредит наличными в одном банке, а затем вносят эти деньги через банкомат на счет в другом банке, который на самом деле принадлежит мошенникам. Для борьбы с таким видом мошенничества, где важна быстрота действий, Набиуллина предложила установить лимиты на внесение наличных через банкоматы с использованием карт, связанных с цифровыми приложениями, особенно если речь идет о картах, недавно добавленных в приложение банка.

Станислав Кузнецов из Сбербанка подтвердил, что кредитное мошенничество становится все более распространенным, отметив, что около 30% звонков от мошенников к клиентам банка связаны именно с этим. Он также сообщил, что Сбербанк смог предотвратить утечку около 100 миллиардов рублей из общей суммы в 276 миллиардов рублей благодаря своевременным действиям. В качестве меры борьбы с мошенничеством, Сбербанк ввел меру “период охлаждения” при выдаче кредитов, давая время клиентам осознать, что их пытаются обмануть.

Олег Замиралов из Тинькофф рассказал о похожем подходе, уточнив, что их банк также приостанавливает выдачу кредитов на 24 часа или больше при получении сигналов о подозрительной активности в аккаунте клиента. Это дает возможность предотвратить мошенничество, учитывая, что большинство атак мошенников происходит в течение первых двух часов после первого контакта с жертвой.

Самозапрет на кредиты: плюсы и минусы

В наше время управление финансами становится всё более сложной задачей для многих людей. Рост популярности кредитных продуктов приводит к увеличению числа граждан, сталкивающихся с проблемами перезадолженности. В этой связи, одним из инструментов предотвращения задолженности перед кредитными организациями является механизм самозапрета на кредиты. Такой закон приняла Госдума, для борьбы с мошенничеством в том числе.  Давайте рассмотрим, в чем заключаются плюсы и минусы данного решения.

Плюсы самозапрета на кредиты

Профилактика перезадолженности. Основной плюс самозапрета на кредиты – это возможность избежать накопления долгов и ухудшения кредитной истории. Этот шаг может помочь людям, которые осознают свою склонность к необдуманным финансовым решениям, предотвратить возникновение непосильных долгов.

Возможность финансового перезагрузки. Самозапрет дает возможность взять паузу, переосмыслить свои финансовые привычки и начать работу над их улучшением, не углубляясь в долговую яму.

Уменьшение психологического давления. Наличие большого количества кредитов может быть источником постоянного стресса и беспокойства. Самозапрет помогает избежать дополнительного давления, связанного с необходимостью ежемесячных выплат.

Минусы самозапрета на кредиты

Ограничение доступа к финансовым ресурсам. Главный минус самозапрета – это невозможность получения кредита в случае реальной необходимости, например, для решения внезапных финансовых проблем или инвестиций в важные жизненные проекты.

Возможные сложности с отменой самозапрета. В некоторых случаях, процесс отмены самозапрета может быть длительным и бюрократически сложным, что также может стать препятствием при срочной нужде в финансировании.

Риск непонимания механизма самозапрета. Некоторые люди могут воспринимать самозапрет как легкое и быстрое решение всех финансовых проблем, не уделяя должного внимания необходимости корректировки своих трат и образа жизни.

Самозапрет на кредиты – это инструмент, который может стать эффективной мерой предотвращения перезадолженности для тех, кто испытывает трудности с контролем своих финансовых решений. Однако, как и любое решение, оно имеет свои плюсы и минусы. Важно подходить к этому вопросу обдуманно, взвешивая все за и против, и, возможно, проконсультироваться с финансовым советником. Помните, что финансовое благополучие начинается не с ограничений, а с осознанного подхода к управлению своими деньгами.

Как установить самозапрет на кредиты: Пошаговая инструкция

Как установить самозапрет на кредиты: Пошаговая инструкция

Шаг 1: Подготовка к подаче заявления

Убедитесь, что у вас есть активный аккаунт на портале «Госуслуги». Если учетной записи нет, зарегистрируйтесь на портале, следуя инструкциям.

Подготовьте необходимые документы для идентификации вашей личности, если потребуется их загрузить или предоставить в МФЦ.

Шаг 2: Выбор платформы для подачи заявления

Вы можете подать заявление через портал «Госуслуги» или лично, обратившись в ближайший МФЦ.

Шаг 3: Заполнение заявления

На портале «Госуслуги» найдите раздел, посвященный финансовым услугам, и выберите опцию самозапрета на получение кредитов.

Заполните форму заявления, указав желаемые параметры самозапрета: тип кредитора (банк или МФО), способ получения кредита (лично в офисе или дистанционно), а также срок действия самозапрета, если таковой предусмотрен.

Шаг 4: Подача заявления

Подтвердите подачу заявления, следуя инструкциям на портале или инструкциям сотрудника МФЦ. Убедитесь, что вы получили подтверждение о принятии заявления к рассмотрению.

Шаг 5: Получение подтверждения

Дождитесь уведомления о том, что ваш самозапрет вступил в силу. На портале «Госуслуги» это обычно происходит в течение суток после подачи заявления.

Шаг 6: Управление самозапретом

В случае необходимости изменения условий или снятия самозапрета повторите процедуру, подав соответствующее заявление через выбранную платформу.

Самозапрет можно настроить по-разному, включая ограничение на получение кредитов от определенных видов кредиторов и через конкретные каналы связи. Если потребуется отменить установленные ограничения, чтобы получить кредит или займ, это можно сделать в любой момент, при этом запрет будет снят на следующий день после регистрации изменений в кредитной истории, что позволит заемщику обдумать свое решение.

Перед выдачей кредитов или займов финансовым учреждениям необходимо проверять наличие самозапрета в кредитной истории клиента. В случае обнаружения такого запрета кредитор обязан отказать в предоставлении кредита. Кредитные организации, заключившие договор вопреки наличию самозапрета, не имеют права требовать от заемщика выполнения условий договора.

Нововведение вступит в действие с 1 марта 2025 года, с этой даты подача заявлений о самозапрете будет доступна через «Госуслуги». Этот период подготовки необходим для разработки соответствующих нормативных документов и адаптации системы «Госуслуг». МФЦ должны будут обеспечить возможность подачи заявлений о самозапрете к 1 сентября 2025 года, к этому времени должна быть завершена подготовка их систем и персонала к работе с новыми запросами.

Заключение

Внедрение механизма самозапрета на получение кредитов и займов является значительным шагом в сторону повышения финансовой безопасности граждан и борьбы с мошенничеством в кредитной сфере. Эта инициатива позволяет людям взять под контроль свои финансовые решения, предотвратить поспешные или навязанные мошенниками действия, а также укрепить доверие к финансовому сектору. Благодаря гибкости настроек, каждый сможет индивидуально адаптировать условия самозапрета под свои нужды и в любой момент изменить их в случае изменения своих финансовых планов.

Ожидается, что введение самозапрета позволит существенно снизить количество случаев финансового мошенничества, а также повысить общую финансовую грамотность населения, делая финансовую систему более стабильной и безопасной для каждого участника рынка.

К началу

— Инвестируй и торгуй реальными активами —

Получить $10 000 на демо-счёт Binomo