С каждым годом мы все чаще сталкиваемся с проблемой страхового мошенничества, особенно в сфере ОСАГО. Недобросовестные лица используют различные методы для подделки автополисов, что может привести к серьезным финансовым неприятностям и юридическим проблемам для вас. В этой статье мы расскажем о том, как распознать поддельный полис, какие риски он несет, как проверить подлинность вашего полиса и что делать, если вы столкнулись с мошенничеством.
Как мошенники подделывают автополисы
Одной из популярных схем является использование злоумышленниками данных из нелегально полученных баз данных водителей с истекающим сроком действия полиса.
Пострадавшие получают сообщения с предложением выгодно продлить страховку, что приводит их на мошеннические веб-сайты, имитирующие платежные порталы. Несмотря на внешнее сходство с официальными платежными системами, эти сайты фактически перенаправляют финансовые средства на счета мошенников.
Злоумышленники пользуются методами социальной инженерии для обмана людей со страховыми полисами.
Мошенники используют следующие методы для подделки автополисов ОСАГО:
- Создают сайт с возможностью рассщитать стоимость страховки и купить самую подходящую.
- Иногда данные в настоящих полисах подменяются или изменяются, чтобы они были дешевле, внеся, например, меньшее количество лошадиных сил.
- Мошенники также создают фишинговый сайт популярных страховых компаний.
- Используют поддельные бланки.
Обратите пристальное внимание на сайт, где вы оформляете страховку, какое качество веб сайта, нет ли ошибок в словах, также адрес сайта должен выглядеть правильно.
Низкая стоимость полиса, по сравнению с другими компаниями может оказаться неудачной сделкой, а признаком мошенничества.
Обычно мошенники часто используют тактику срочности, например, устанавливая таймеры обратного отсчета или размещая объявления о “последних доступных полисах со скидкой”. Не поддавайтесь на эти приемы. Настоящие страховые компании не будут торопить вас с решением.
Также, мошенники часто просят перевести деньги на карту физического лица или электронный кошелек. Помните, что официальные страховые компании используют официальные и защищенные методы оплаты. Если при переводе вы видите предупреждение о том, что деньги идут на счет физического лица, стоит остановиться и перепроверить всю информацию.
Риски оформления поддельной страховки
Приобретение поддельной страховки ОСАГО несет в себе значительные риски, которые могут привести к серьезным последствиям.
Первое, это в случае ДТП, страховая компания проведет проверку полиса. Поддельный полис будет признан недействительным, и вам откажут в страховых выплатах, что означает необходимость возмещения всего ущерба из собственного кармана.
Плюс, если в результате ДТП пострадали третьи лица, они могут предъявить претензии или иски, и вы будете нести полную ответственность за возмещение ущерба.
Также, если вас остановит ГИБДД и проверит полис, то вас просто не будет в базе данных, что влечет административную ответственность в виде штрафа, ну и необходимость оформить ещё один страховой полис.
В некоторых случаях, при умышленном использовании или распространении поддельных полисов, может возникнуть уголовная ответственность, включая штрафы, обязательные работы или даже лишение свободы.
Как проверить полис ОСАГО на подлинность
Проверка полиса ОСАГО – это ключевой шаг для обеспечения вашей защиты от мошенничества. Существует несколько вариантов проверки страховки: через РСА или самостоятельно. Мы рекомендуем использовать оба метода.
Проверка ОСАГО через РСА
Проверка вашего полиса ОСАГО через официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА) является надежным способом удостовериться в его подлинности и действительности.
Перейдите на сайт РСА, на главной странице выберите раздел “Проверка полисов ОСАГО”. Далее проверить полис можно по серии и номеру ОСАГО, он указан вверху страховки.
Другой способ – проверка по данным автомобиля: номеру VIN, госномеру, номеру кузова или шасси.
После ввода всех данных появятся результаты поиска. Если полис недействителен, то в результатах будет указано “Сведения о бланке полиса с указанным номером отсутствуют в АИС ОСАГО” и “Сведения о договоре ОСАГО с указанными данными не найдены. Для поиска договора ОСАГО уточните реквизиты договора ОСАГО или транспортного средства”. В таком случае убедитесь, что все данные о транспортном средстве введены правильно и попробуйте снова.
Если полис действителен, то перед вами будут данные с серией, номером страховки, статусом договора, названием страховой компании и сведениях о транспортном средстве.
То, что полис отображается в РСА, еще не значит, что он действителен.
Важно проверить:
- совпадает ли название страховщика; серия и номер ОСАГО;
- активен ли полис сейчас, или ранее;
- данные машины: совпадает ли марка и модель, VIN номер и, очень важно, мощность двигателя;
- регион, в котором используется машина;
- совпала ли стоимость страховой премии с той, которую вы оплатили.
Если вы увидели несовпадение в ОСАГО с техпаспортом автомобиля, то сообщите в страховую компанию как можно быстрее, так как в таком случае полис будет считаться недействительным. Как мы писали выше, в случае ДТП с недействительным ОСАГО, вся материальная ответственность будет лежать на вас.
Проверить ОСАГО самостоятельно
Следующим способом по проверке ОСАГО можно воспользоваться, если нет доступа к базе данных РСА.
Прежде всего все страховые бланки должны соответствовать единому образцу, выданным Банком России.
Так, с 1 января 2024 года при заключении договоров ОСАГО бланки должны иметь серию ААН. До 31 декабря 2023 года бланки должны иметь серии «ААК», «ААМ» или «ААН».
Настоящие страховые бланки больше обычного А4, имеют выпуклый номер и водяные знаки. Также на бланке должна присутствовать металлическая лента.
Также, в крупных страховых компаниях есть возможность проверить наличие страховки на сайте. К примеру, чтобы проверить полис ОСАГО “Альфа Страхование” необходимо перейти в раздел проверить ОСАГО и заполнить данные полиса.
Но мы настоятельно советуем проверить полис ОСАГО по базе РСА.
Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным
В случае, если после проверки ОСАГО через РСА полис отсутствует, или указан с ошибками необходимо предпринять несколько действий.
Первым делом, сообщите на сайте Российского Союза Автостраховщиков об этом случае. Далее необходимо заявить в полицию. Если вы оформили страховку онлайн, то скорее всего вы перешли по фишинговой ссылке и данные вашей карты в зоне риска.
Следующим шагом будет обращение в страховую компанию для выяснения произошедшего. Как сообщают “Известия” ответственность за продажу поддельного страхового полиса будет нести тот, кто его вам продал, но в случае ДТП ответственность на виновнике аварии.
Вернуть деньги от мошенников в случае подделки страхового полиса в это время, когда мошенниками активно используются методы социальной инженерии, чтобы замести следы – дело не простое, но наша компания активно предоставляет помощь в возврате денег от мошенников и мы знаем как защитить ваши права.
Заключение
Страховое мошенничество с полисами ОСАГО — это серьезная проблема, с которой может столкнуться каждый автовладелец. Важно быть бдительным, тщательно проверять подлинность страховых полисов и обращаться за помощью к специалистам при первых признаках мошенничества. Только совместными усилиями мы можем предотвратить распространение незаконной деятельности и защитить свои права и финансы.